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Capacidades financieras en Colombia : resultados de la encuesta nacional sobre comportamientos, actitudes y conocimientos financieros: Results from a National Survey on Financial Behaviors, Attitudes, and Knowledge

Autor: Reddy, Rekha; Bruhn, Miriam; Tan, Congyan; Bruhn, Miriam.
Año: 2013
Resumen: En los últimos años Colombia ha logrado un sólido progreso en la promoción de la inclusión financiera. El número de puntos de acceso físico a los servicios financieros ha aumentado de forma notoria. Cada vez es más importante garantizar que la población colombiana esté preparada para tomar decisiones financieras responsables. En este contexto, el Banco de la República de Colombia (BRC) solicitó el apoyo del Banco Mundial para preparar y realizar una encuesta representativa nacional sobre las capacidades financieras. En esta primera encuesta se señalan desafíos relacionados con los comportamientos, las actitudes y los conocimientos financieros de los colombianos. Las capacidades financieras incluyen el comportamiento, el conocimiento y la actitud de cada persona en relación a sus finanzas personales. Este informe sobre los resultados de la encuesta tiene cuatro objetivos: proporcionar evidencia empírica sobre los comportamientos, las actitudes y los conocimientos financieros de la población; respaldar el diseño de políticas públicas para mejorar los conocimientos sobre los servicios financieros y su calidad; detectar vulnerabilidades y deficiencias en segmentos específicos de la población para mejorar y orientar las políticas y las intervenciones públicas; y ofrecer una base de comparación internacional. Los datos indican una diferencia entre la conducta financiera prevista y real.

Fuente: Banco Mundial
Clasificación: Ahorro Previsional
Tipo de Publicación: Documentos de Trabajo
Idioma:

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La crisis del sistema pensional: alternativas y propuestas

Autor: Lemos Idrobo, Julián
Año: 2013
Resumen: Los más vulnerables están siendo excluidos del mercado laboral formal, forzados al desempleo, a la informalidad y al empleo por cuenta propia de mala calidad. Y cuando llegan a la vejez, no tienen acceso a un ingreso estable y suficiente. En la baja cobertura del sistema pensional inciden distintos factores sobre los cuales son necesarias políticas públicas conducentes a su superación, el más importante es la informalidad laboral que para todo el país es cercana al 60% de la población ocupada y para las 13 áreas metropolitanas del 51%. Son tres los temas fundamentales definidos por el Gobierno para estructurar su propuesta: solidaridad con los adultos que no tienen ni tendrán ingresos en su vejez; mesadas inferiores al salario mínimo para quienes tienen alguna capacidad de ahorro, pero que no pueden jubilarse con las reglas vigentes y ajustes al sistema de pensiones. El modelo de Pisos de Protección Social se constituye en una alternativa: contribuye a la estabilidad social en tiempos de crisis, reduce la presión sobre los tejidos sociales y ayuda a preservar la demanda agregada estimulando los mercados de bienes y servicios de la producción local. Se estructuraría en tres pilares así: Un primer pilar que le asegure a toda persona adulta mayor, independiente de su condición socioeconómica, un ingreso mínimo equivalente al 50 % del SMLMV. Esta prestación aumentará en proporción a las semanas cotizadas y será administrada por el Estado. Un segundo pilar, intermedio, de carácter público, universal y obligatorio, de acuerdo a dicho pilar, estarían obligados a cotizar todos los trabajadores/as con ingresos hasta 7 salarios mínimos mensuales vigentes. Un tercer pilar, opcional, sería para aquellas personas que tienen ingresos superiores a 7 salarios mínimos legales, y que estarían interesadas en tener una pensión mayor a la que se asegura en el segundo pilar. Para acceder a este derecho se realizarían contribuciones adicionales.

Fuente: Fundación Friedrich-Ebert (FES)
Clasificación: Seguridad Social y Sistemas de Pensiones
Tipo de Publicación: Informes
Idioma:

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China's Pension System: A Vision

Autor: Dorfman, Mark C.; Holzmann, Robert; O'Keefe, Philip; Wang, Dewen; Sin, Yvonne; Hinz, Richard
Año: 2013
Resumen: China is at a critical juncture in its economic transition. A comprehensive reform of its pension and social security systems is an essential element of a strategy aimed toward achieving a harmonious society and sustainable development. Among policy makers, a widely held view is that the approach to pension provision and reform efforts piloted over the last 10-15 years is insufficient to enable China's economy and population to realize its development objectives in the years ahead. This volume suggests a national pension system that no longer distinguishes along urban and rural locational or hukou lines yet takes account of the diverse nature of employment relations and capacity of individuals to make contributions. This volume is organized as follows: the main text outlines this vision, focusing on summarizing the key features of a proposed long-term pension system. It first examines key trends motivating the need for reform then outlines the proposed three-pillar design and the rationale behind the design choices. It then moves on to examine financing options. The text continues by discussing institutional reform issues, and the final section concludes. The six appendixes provide additional analytical detail supporting the findings in the main text. The pension system design can play an important role in supporting or constraining such economic and demographic transitions: 1) fragmentation and lack of portability of rights hinder labor market efficiency and contribute to coverage gaps; 2) multiple schemes for salaried workers, civil servants, and, in some areas, migrants similarly impact labor markets; 3) legacy costs that are largely financed through current pension contributions weaken incentives for compliance and accurate wage reporting; 4) very limited risk pooling and interurban resource transfers limit the insurance function of the urban pension system and create spatial disparities in old-age income protection; 5) low retirement ages affect incentives and benefits and undermine fiscal sustainability; and 6) relatively low returns on individual accounts result in replacement rates significantly less than anticipated while at the macro level, are likely to inhibit wider efforts to stimulate higher domestic consumption.

Fuente: Banco Mundial
Clasificación: Reformas de Pensiones
Tipo de Publicación: Libros
Idioma:

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Nonfinancial Defined Contribution Pension Schemes in a Changing Pension World: Volume 2. Gender, Politics, and Financial Stability

Autor: Holzmann, Robert; Palmer, Edward; Robalino, David
Año: 2013
Resumen: The concept of nonfinancial (notional) defined contribution (NDC) was born in the early 1990s and implemented from the mid-1990s in a number of countries. This innovative unfunded individual account scheme emerged and created high hopes at a time when the world seemed to have been locked into a stalemate between making piecemeal reforms of ailing traditional pay- as-you-go defined benefit schemes and introducing prefunded financial account schemes. Nonfinancial (notional) defined contribution (NDC) plans are designed to eliminate the work disincentives and nontransparent redistributions of defined benefit (DB) social security schemes without the transition costs and risk shifting that occurs in the context of a switch to a funded defined contribution (DC) scheme. To a large extent, they sweep away the special privileges that, intentionally or inadvertently, accrue to various groups in traditional schemes and pay everyone in accordance with his or her own contributions. However, not surprisingly, these new provisions will have different effects on diverse population subgroups, including men and women. Most of the effects do not stem from explicit gender-specific provisions in the plans, but rather from the interaction of gender-free policies with differing demographic and employment characteristics of men and women. The same policies affect the two genders differently because of the more limited labor force attachment of women as a result of their childbearing and childrearing roles, their lower earnings when they do work, their longer life expectancy, and the likelihood that they will eventually become widows and live alone in very old age. Both financial defined contribution (FDC) and NDC plans make certain design choices explicit that are implicit in DB plans. Although this feature allows for more informed decision making, it can also be politically sensitive and divisive. In some cases, the decision process is simpler for NDC plans than for FDC plans. NDC plans do not have individual investments and, therefore, do not have the problems that FDCs face and that stem from decentralized investment decisions.

Fuente: Banco Mundial
Clasificación: Seguridad Social y Sistemas de Pensiones
Tipo de Publicación: Libros
Idioma:

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European Union: Publication of Financial Sector Assessment Program Documentation ––Technical Note on European Insurance and Occupational Pensions Authority Assessment

Autor: Fondo Monetario Internacional (FMI)
Año: 2013
Resumen: Slow economic growth and continuing low interest rate environment is putting pressure on the insurance sector. Delays in the implementation of Solvency II could create vulnerabilities in the insurance sector. The approval of internal models is important for determining adequacy of capital levels to warrant a solvent industry. The new European system of financial supervision has been proactive, but much work has to be done. Access to information for monitoring, analyzing trends, and preventing systemic risk need to improve, along with operational independence.

Fuente: Fondo Monetario Internacional (FMI)
Clasificación: Seguridad Social y Sistemas de Pensiones
Tipo de Publicación: Informes
Idioma:

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